Dlaczego moje konto bankowe zostało zamrożone?

Author:
17 lutego 2021
Category: Pytania Dotyczące

Niewiele rzeczy może wywołać u człowieka tyle paniki, co brak dostępu do pieniędzy. Może to mieć poważne konsekwencje dla życia osobistego i zawodowego. A najgorsze jest oczywiście zamrożenie konta bankowego. Jeśli znajdziesz się w takiej sytuacji, bez wątpienia masz wiele pytań. W tym artykule odpowiemy na Twoje pytania dotyczące zamrożenia konta bankowego i doradzimy, co zrobić, jeśli potrzebujesz pomocy w odzyskaniu dostępu.

Co to znaczy, że moje konto bankowe jest „zamrożone?Kiedy bank „zamraża konto, przerywa wszelką aktywność na tym koncie. Obejmuje to wszystko, od jednorazowych płatności zbliżeniowych kartą debetową po powtarzające się polecenia zapłaty i zlecenia stałe. Dostęp do konta zostanie również całkowicie zawieszony, co oznacza, że ​​nie będziesz mógł wypłacić pieniędzy w bankomacie, oddziale czy na poczcie, ani skorzystać z usług bankowości telefonicznej, mobilnej czy internetowej w celu przelania środków na inne konto. Dosłownie konto jest zamrożone w obecnym stanie.

Dlaczego bank może zamrozić konto?Istnieje wiele powodów, dla których bank może zamrozić jedno z kont swoich klientów, a to może sprawić, że sytuacja będzie dość skomplikowana, zwłaszcza jeśli bank nie mówi ci zbyt wiele o sytuacji. Zdecydowanie najczęstszą jest podejrzana aktywność (punkt 3 poniżej), ale są też dwa inne powody:

  1. Aby chronić Twoje konto Na szczęście banki chronią nas na wiele sposobów, a zamrażanie kont jest jednym z nich. Czasami bank zamrozi Twoje konto, jeśli uzna, że ​​ktoś próbuje uzyskać do niego nieautoryzowany dostęp lub próbuje dokonać oszukańczej płatności. W takim przypadku zwykle otrzymasz telefon od działu oszustw banku, który wyjaśni sytuację i przeprowadzi Cię przez proces przywracania dostępu. Czasami zamrożenie trwa tylko kilka godzin, więc możesz nawet tego nie zauważyć.

    1. Spłacić wierzycielowi wyrokiem sądu Jeśli ktoś wytoczył przeciwko Tobie powództwo sądowe, ponieważ nie spłaciłeś długu, może być w stanie odzyskać od Ciebie te pieniądze, jeśli w inny sposób ich nie spłacisz (na przykład dobrowolnie spłacając mu to, co jesteś winien). W przypadku, gdy wierzyciel jest w stanie zabezpieczyć wobec Ciebie polecenie zadłużenia osoby trzeciej, Twoje konto bankowe może zostać zamrożone, podczas gdy bank rozpatruje wniosek wierzyciela o środki (co niestety może zająć kilka tygodni).

      1. Aby zbadać podejrzaną aktywność Zdecydowanie najczęstszym powodem zamrożenia kont bankowych jest podejrzana aktywność. Od czasu wejścia w życie ustawy o dochodach z przestępstw (POCA) w 2002 r. Banki są prawnie zobowiązane do monitorowania rachunków swoich klientów pod kątem podejrzanych działań. Przepisy te mają na celu, między innymi, ograniczenie prania pieniędzy i finansowania terroryzmu, a także innych poważnych przestępstw.

        Banki używają bardzo złożonych algorytmów komputerowych do identyfikacji „podejrzanych transakcji. Krótko mówiąc, banki szukają nietypowych transakcji, które nie są zgodne z normalnym zachowaniem finansowym klienta. Przykłady tego obejmują:

        • Duży depozyt gotówkowy składany osobiście w oddziale
        • Duża liczba płatności w krótkim czasie na rzecz tej samej osoby lub firmyDuża płatność dla osoby lub firmy spoza krajuPłatność lub wpłata od osoby lub firmy, która została wcześniej zidentyfikowana jako podejrzanaJeśli bank podejrzewa, że ​​coś jest nie tak z kontem i czy podejrzewa, że ​​stoi za tym Ty lub oszust, sporządzi raport o podejrzanej aktywności (powszechnie nazywany „SAR).

          SAR to środek, za pomocą którego banki mogą zgłaszać nietypową działalność do National Crime Agency (NCA).

          Gdy właściwy organ krajowy otrzyma SAR, przeprowadzi wstępną analizę, aby sprawdzić, czy uzasadnione jest bardziej szczegółowe dochodzenie. Jeśli uznają, że takie dochodzenie jest zbędne, poinformuje bank, że zawieszenie konta może zostać zniesione. Jeśli uznają, że konieczne jest dochodzenie, zwykle proszą o przedłużenie czasu na bardziej szczegółowe zbadanie sprawy.

          Kto może uzyskać dostęp do informacji o SAR?Po przesłaniu przez bank SAR do właściwego organu krajowego, jest on przechowywany w elektronicznej bazie danych, do której ma dostęp szereg organów w Wielkiej Brytanii, z których większość zajmuje się zapobieganiem i wykrywaniem przestępstw finansowych. Do organów tych należą: policja, HM Revenue & Customs (HMRC) oraz inne departamenty rządowe.

          Jak długo bank może zamrozić moje konto?Gdy właściwy organ krajowy otrzyma powiadomienie o SAR, ma siedem dni na udzielenie odpowiedzi. Jest to okres, w którym mogą zdecydować, czy konieczne jest bardziej szczegółowe zbadanie sprawy. Jeśli NCA nie odpowie w siedmiodniowym terminie, bank może przywrócić dostęp do Twojego rachunku (należy jednak pamiętać, że może on ponownie zablokować Twoje konto, jeśli otrzyma takie polecenie od NCA).

          Jeśli właściwy organ krajowy zdecyduje się przeprowadzić dochodzenie, będzie miał 31 dni na zakończenie dochodzenia. Tylko bardzo rzadko NCA potrzebuje więcej czasu, a jeśli tak, musi wystąpić o przedłużenie do Sądu Koronnego.

          Co mogę zrobić, jeśli mój bank nic mi nie powie?Frustrujące jest to, że banki nie mogą nic powiedzieć o przeprowadzeniu dochodzenia w sprawie Twojego konta. W rzeczywistości nie wolno im nawet powiedzieć, że jest w toku dochodzenia, chociaż w większości przypadków ludzie mogą to założyć na podstawie faktu, że ich konto jest zawieszone.

          To samo dotyczy NCA; nie mogą kontaktować się z tobą w sprawie dochodzenia. Te surowe przepisy mają na celu zapewnienie, że właściciele kont bankowych nie są „powiadamiani, co w pewnych okolicznościach może prowadzić do większej działalności przestępczej.

          W związku z tym niewiele możesz zrobić, jeśli Twoje konto bankowe zostało zamrożone. W miarę możliwości powinieneś oczywiście współpracować z bankiem i NCA. Oznacza to terminowe dostarczanie im informacji, o które proszą (które mogą dotyczyć Twojego życia osobistego lub zawodowego) oraz serdeczne działanie wobec osób, które prowadzą Twoją sprawę. Choć irytujące jest zawieszenie – zwłaszcza jeśli nie zrobiłeś nic złego – śledczy próbują po prostu wykonywać swoją pracę, a najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić, jest pozwolić im kontynuować bez przeszkód. W końcu może to pomóc w szybszym rozwiązaniu Twojej sprawy.

          Czy bank ponosi wszelkie koszty, które ponoszę w związku z zamrożeniem konta?Zamrożenie konta bankowego jest bardzo frustrujące i może mieć poważne konsekwencje dla życia osobistego i biznesowego jednostki, ponieważ ważne płatności z tytułu kredytów hipotecznych i opieki nad dziećmi, spłaty pożyczek i faktur dostawców pozostaną niezapłacone.

          Jednak pomimo tej wagi nie ma realnej szansy na uzyskanie jakiejkolwiek rekompensaty od banku lub NCA, nawet jeśli w swoich dochodzeniach nie znajdują niczego podejrzanego. Niestety bank nie ma prawnego obowiązku wypłacenia odszkodowania, jeśli działa na podstawie POCA.

          Jeśli działa z innych powodów, powinieneś skonsultować się ze swoim prawnikiem, czy istnieje szansa na odszkodowanie.

          Co powinienem zrobić, aby zabezpieczyć się przed zamrożeniem konta bankowego?Rzadko będzie można dokładnie przewidzieć, kiedy bank może zamrozić Twoje konto, ale są rzeczy, które możesz zrobić teraz, aby zapewnić sobie jak największą ochronę przed tym w przyszłości. Najlepszą rzeczą do zrobienia jest utworzenie łatwo dostępnego konta oszczędnościowego w innym banku i wykorzystanie go do zaoszczędzenia funduszu awaryjnego. To, ile dokładnie wpłacisz na ten fundusz ratunkowy, zależy w dużej mierze od twojej sytuacji osobistej, ale eksperci doradzają, że wydatki na życie w wysokości od trzech do sześciu miesięcy są najlepsze, jeśli cię na to stać.

          Jeśli nie jest to możliwe, pamiętaj, że nadal powinieneś mieć możliwość korzystania z karty kredytowej, dopóki nie odzyskasz dostępu do konta, chociaż upewnij się, że znajdziesz sposób spłaty kredytu wystawcy karty kredytowej, który nie dotyczy Twojego rachunku bieżącego.

          Gdzie mogę szukać pomocy?Jeśli potrzebujesz dodatkowej pomocy z zamrożonym kontem bankowym, skontaktuj się z prawnikami w Stuart Miller Solicitors. Nasz zespół ma wieloletnie doświadczenie w prowadzeniu spraw tego typu i możemy pomóc Ci zrozumieć, co się dzieje, a także wynegocjować dostęp do konta w banku w Twoim imieniu, jeśli to możliwe. Aby dowiedzieć się więcej i umówić się na niezobowiązującą konsultację, już dziś skontaktuj się z naszymi biurami.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy